در دنیای بانکداری امروز، استفاده از رویکردهای نوین برای حفظ و افزایش ارزش داراییها و پاسخگویی به نیازهای مشتریان و سهامداران، یک ضرورت است. بانک دی، در پاسخ به این نیازها و پیرو ابلاغیههای بانک مرکزی و قوانین اقتصادی کشور، برنامه تحول ساختاری خود را تدوین کرده و در حال اجرای آن است. این برنامه با تمرکز بر مولدسازی داراییها، خروج از بنگاهداری، بهبود کارآیی و شفافیت، در تلاش است تا این بانک را به یک نهاد مالی پیشرو و مطمئن تبدیل کند.
• روایت جدید از برنامه تحول
تاسیس صندوق سرمایهگذاری املاک و مستغلات دی، که مجمع موسس آن، هفتم آبانماه امسال (1403) برگزار شد، یکی از محورهای مهم برنامه تحول است. هدف این صندوق، ایجاد ارزش افزوده از داراییهای غیرفعال و قابل مولدسازی بانک است. با تشکیل این صندوق، در قالب صندوق قابل معامله (ETF)، بانک دی میتواند به کمک بازار سرمایه و مشارکت سرمایهگذاران، داراییهای ملکی خود را موثرتر مدیریت کند و امکان نقدشوندگی آنها را افزایش دهد.
ضمنا از آنجا که ارزش دارایی صندوق، طبق قیمت روز املاک و مستغلات تعیین میشود، شفافیت اطلاعاتی برای سرمایهگذاران و جذابیت بیشتر برای صندوق به دنبال دارد.
صندوق سرمایهگذاری املاک و مستغلات دی برای مدیریت و مولدسازی داراییهای غیرمنقول، مجموعهای از ماموریتهای اصلی و فرعی را برعهده دارد. فعالیتهای اصلی شامل خرید، تملک، اجاره و فروش داراییهای غیرمنقول، بهویژه زمین و ساختمان به منظور جذب سرمایه و ایجاد نقدینگی بیشتر و مورد دیگر، سرمایهگذاری در واحدهای صندوقهای مشابه و شرکتهای ساختمانی بورسی است. این امر، از رویکرد جامع صندوق در بهرهبرداری از فرصتهای متنوع بازار املاک حکایت دارد.
همچنین صندوق از فعالیتهای فرعی برای ایجاد تنوع در سبد سرمایهگذاری بهره میبرد. سرمایهگذاری در اوراق بهادار رهنی و صندوقهای درآمد ثابت از جمله اقدامات برای ایجاد درآمد ثابت و بهبود نقدینگی است. تنوع در سرمایهگذاریها، صندوق را قادر میسازد تا علاوه بر ارتقای ارزش داراییها، ثبات و امنیت بیشتر برای سرمایهگذاران فراهم کند و آنها را در برابر نوسانات بازار مصون نگه دارد.
• بازار جذاب: از سرمایهگذاری تا بهرهوری
املاک و مستغلات، همواره به عنوان یکی از بازارهای جذاب، مورد توجه سرمایهگذاران و نهادها بوده است. صندوق سرمایهگذاری املاک و مستغلات دی، با هدف متنوعسازی سبد دارایی سرمایهگذاران و ایجاد فرصت سرمایهگذاری با مبلغ اندک در بازار املاک، ابتکار جذابی در صنعت بانکداری و سرمایهگذاری محسوب میشود. این صندوق با فراهمسازی امکان سرمایهگذاری خرد، فرصتی را برای افرادی که سرمایه کمتری دارند، نیز فراهم میکند تا از مزایای بازار املاک بهرهمند شوند.
نکته قابل توجه اینکه داراییهای صندوق در مقابل تورم مصونیت دارند و سرمایهگذاران میتوانند از نقدشوندگی بالاتری نسبت به املاک فیزیکی برخوردار شوند. این ویژگیها، صندوق سرمایهگذاری املاک و مستغلات را به ابزار کارآمد برای جذب سرمایه و بهبود بهرهوری از داراییهای بانک تبدیل میکند.
یکی از الزامات موفقیت این صندوق، بهرهگیری از فناوری اطلاعات و سیستمهای کنترل داخلی است. به دلیل نیاز به شفافیت و پاسخگویی سریع به مشتریان، استفاده از راهکارهای دیجیتال و تحلیل دادهها، نقش اساسی در افزایش اعتماد عمومی و جذب سرمایه ایفا میکند. ایجاد ساختار حرفهای مدیریت داده و تحلیل بازار، در بهبود عملکرد صندوق و افزایش بازدهی برای سهامداران موثر خواهد بود.
بهکارگیری فناوریهای دیجیتال موجب میشود صندوق ضمن ارائه اطلاعات بهروز و شفاف به سرمایهگذاران، فرایندهای عملیاتی را دقیقتر و کارآمدتر مدیریت کند. این رویکرد علاوه بر ایجاد جذابیت برای مشتریان، مدیریت هوشمند داراییهای صندوق را نیز در پی دارد.
• همگام با اهداف استراتژیک
علاوه بر اینها، تاسیس صندوق سرمایهگذاری املاک و مستغلات دی، کاملا با اهداف بلندمدت بانک دی در راستای بهرهوری از داراییها، افزایش نقدینگی و جذب سرمایههای خرد و کلان همخوانی دارد. بانک دی با توجه به استراتژیهای کلان گروه مالی و اقتصادی خود، درصدد است به عنوان یکی از بانکهای نوآور در عرصه سرمایهگذاری و مدیریت داراییها شناخته شود.
از سوی دیگر، این اقدام میتواند به تقویت جایگاه بانک دی در صنعت بانکی کشور و ایجاد اعتبار و اعتماد بیشتر برای مشتریان و سرمایهگذاران منجر شود. برنامه تحول بانک دی در کنار تاسیس صندوق سرمایهگذاری املاک و مستغلات، اقدامات و اصلاحات دیگر مانند تقویت شعب به منظور رشد شاخصهای عملیاتی و افزایش جذب منابع را نیز شامل میشود که هدف همه اینها، بهبود خدمترسانی و ارتقای بهرهوری سازمانی است.
از اینرو، راهاندازی این صندوق سرمایهگذاری به عنوان یکی از گامهای مهم بانک دی در راستای پیادهسازی برنامه تحول را باید به فال نیک گرفت، زیرا نه تنها به مولدسازی داراییهای بانک کمک میکند، بلکه با فراهم آوردن امکان سرمایهگذاری در بازار املاک، به جذب سرمایههای جدید و بهبود نقدینگی نیز یاری میرساند.
صندوق سرمایهگذاری املاک و مستغلات دی با استفاده از فناوری اطلاعات، شفافیت و کنترل داخلی، قادر است نام خود را به عنوان یک مدل موفق سرمایهگذاری نوین در بازار سرمایه، مطرح و به بانک دی کمک کند در مسیر تحول و بهبود، بلندپرواز باشد.
• آینده پرمزیت
پیشبینی میشود در صورت پیادهسازی مناسب پیشنیازها و مدیریت حرفهای صندوق، بانک دی، ارزش افزوده چشمگیری برای سهامداران خود ایجاد کند. این ارزش افزوده میتواند از طریق افزایش نقدینگی حاصل از فعالیتهای صندوق و رشد داراییهای سرمایهگذاریشده در املاک و مستغلات محقق شود. در نتیجه، این صندوق قادر است نقش کلیدی در تبدیل داراییهای غیرفعال به منابع مولد برای بانک ایفا کند تا به نوعی، بهینهسازی منابع مالی بانک را به همراه داشته باشد.
همچنین موفقیت این صندوق در بازار سرمایه، الگویی برای دیگر بانکها و موسسات مالی خواهد بود که در پی تحول و نوآوری در حوزه مدیریت دارایی هستند. کسب توفیق در این مسیر، الهامبخش این نهادها برای پیادهسازی روشهای مشابه است.
